재테크 초보 가이드 : 세금 절약 방법

 안녕하세요. 재테크에서 빼놓을 수 없는게 바로 세금이죠. 세금은 우리의 소득과 자산에서 매우 큰 비중을 차지하기 때문에 어떻게 효과적으로 절약하느냐에 따라서 세금재테크도 할 수 있어요. 세금 절약은 단순히 돈을 아끼는 것 뿐만 아니라, 재정 계획을 효율적으로 관리하는데 도움을 주는데요 오늘도 제가 경험하거나 공부했던 세금 절약 방법에 대해 자세히 알아볼게요~

 

 

1. 세금 절약의 중요성

 

 세금 절약은 개인의 재정 안정과 자산 증대를 위해서 필수적인 요소입니다.

 

A. 재정 안정성 확보

 세금을 효과적으로 절약하면 재정적인 부담을 줄일 수 있으며, 이는 저축으로도 연결이 되는데요, 줄어든 세금으로 저축, 비상금, 투자 등의 재정계획을 더 늘려서 원활하게 사용할 수 있게 해준답니다.

 

B.자산 증대

 위와 마찬가지로 절약한 세금을 통해서 추가적인 자산 증대의 기회를 만들 수 있어요. 절약한 돈을 원하는 곳에 투자하여 수익율을 더 높힐 수도 있고, 목표의 크기도 바뀔 수 있으니까요.

 

 

2. 절세 가능한 공제 항목 활용

 

 세금 공제를 통하여 납부해야 할 세금을 줄일 수 있어요. 세금이 공제되는 항목이 어떤것이 있는지 잘 확인한다면 큰 효과를 볼 수 있죠.

 

A. 소득공제

 근로소득자라면 다양한 소득공제를 받을 수 있어요. 예를 들면 의료비, 교육비, 기부금, 보험료 등을 공제받을 수 있으며, 연말정산 시 꼼꼼히 확인해서 공제받을 수 있는 항목은 꼭 챙겨서 환급을 받으시면 됩니다.

 

B. 세액공제

 소득세 납부 시 세액공제를 받을 수 있는 항목들도 있습니다. 예를들어 연금저축이나, 개인형 퇴직연금(IRP)에 가입하면 세액공제를 받을 수 있는데요 이런 연금저축방식은 지속적으로 정부에서도 추천하고 은행에서도 새로운 상품들이 나오고 있으니 자주 확인해서 저축도하고 세금공제도 받고 하면 더 좋겠죠?

 

 

3. 절세 가능한 투자 방법

 

 또한 절세가 가능한 투자 방법들이 있어요. 효율적인 세금 절약을 위해선 필수겠죠?

 

A. 연금저축

 위에서도 설명 드렸지만 세금공제를 받기위해선 연금저축을 이용할 수 있어요. 연금저축은 노후를 대비하면서도 세액공제를 받을 수 있는 좋은 방법인데요, 저는 매년 연금저축에 일정 금액을 투자해서 세액공제를 받으면서 장기적인 계획으로 노후준비까지 하고있어요. 연금저축은 400만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

B. 개인형 퇴직연금(IRP)

 개인형 퇴직연금(IRP)에 가입하면 추가로 세액공제를 받을 수 있는데요, IRP의 경우 연 700만원까지 세액공제가 가능해요. 연금저축과 IRP를 함께 활용한다면 더 큰 세액공제를 받을 수 있으니 이 부분도 충분히 고려해볼만 합니다.

 

C. 장기주택마련저축

 주택청약과 같은 주택마련저축으로 주택 구입을 위해 장기주택마련저축에 가입한다면 또 소득공제를 받을 수 있어요. 이를 통해서 주택 자금과 같이 큰 돈을 저축을 한다고해도 세금을 절약할 수 있죠. 이것도 A,B와 함께 하면 더더욱 좋겠죠?

 

 

4. 절세 가능한 금융 상품

 

 또한 세금을 절약할 수 있는 다양한 금융상품이 있어요.

 

A. 비과세 저축상품

 위에서 설명한 비과세 혜택이 있는 저축상품에 투자하면 이자소득세를 절약할 수 있는데요, 예를 들어 청약이라던지 장기주택마련 저축이 있어요. 이런 저축상품을 통해서 세금을 절약할 수 있죠.

 

B. 절세형 펀드

 특정 펀드상품에 투자하면 세금혜택을 받을 수 있는데요, ISA(개인종합자산관리계좌)의 경우는 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

5. 세금 신고와 납부의 중요성

 

 세금에 가장 중요시 되는 부분이 신고와 납부인데요 세금 절약의 기본이라고 생각하시면 됩니다.

 

A. 정확한 세금 신고

 세금 신고 시 정확한 소득과 공제 항목을 기재하는 것이 가장 중요해요. 잘못된 신고는 과도한 세금을 납부할 수 있게 되고 세무조사의 원인이 될 수 있어요. 그래서 연말정산 시 꼼꼼하게 자료를 파악해서 정확하게 신고하는게 중요합니다.

 

B. 기한 내 세금 납부

 대출과 마찬가지로 연체는 절대 안되요! 세금을 기한 내에 납부하지 않으면 가산세가 붙는데 절대 가산세가 붙지 않도록 제때 납부해야해요. 세금 납부 기한을 미리 캘린더에 표기해둔다면 까먹을 일이 없겠죠?

 

결론

 세금 절약은 재정계획을 효율적으로 관리하고 자산을 증대시키는 또 하나의 방법이에요. 다양한 절세방법을 활용해 세금을 절약하고, 절약한 돈으로 재투자를 한다면 더 나은 재정상태가 될 수 있습니다.