재테크 초보 가이드 : 위험 관리

 재테크를 함에 있어서 중요한 부분이라고 할 수 있는 위험관리에요. 위험관리는 투자를 하면서 발생할 수 있는 다양한 리스크를 관리하는 방법이라고 할 수 있는데요. 자신의 자산을 보호하고 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 필수적이에요. 제가 위험 관리를 어떻게 시작했는지와 어떤 점을 중요하게 여기는지 공유드리려고 합니다.

 

1. 위험 관리의 중요성

 

 위험 관리는 투자 과정에서 발생할 수 있는 다양한 위험을 사전에 인지하여 대비하는 과정이라고 생각하시면 되는데요.

 

A. 금융시장의 변동성

 첫번째로 주식시장이나 채권 시장은 경제상황, 정치적인 사건, 기업 실적 등 다양한 요인에 의해서 변동성이 커질 수 있어요. 이러한 변동성은 투자한 자산의 가치에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문에 늘 금융정보에 대한 뉴스를 알아보거나 미리 기업에 대해 철저히 분석해보는 것이 가장 중요해요.

 

B. 개인적인 재정 상황

 개인의 재정 상황 역시 변동요인이 될 수 있는데요, 예기치 않은 사고나 실직, 질병 등 다양한 요인이 있을 수 있어요. 그렇기 때문에 비상금과 같은것을 미리 준비해두거나 보험에 가입하는 것이 중요합니다.

 

2. 분산투자

 

 위험을 줄일 수 있는 방법 중에 두번째로는 분산투자가 있어요. 자금을 한군데로 집중하는 것이 아닌 다양한 곳으로 분산투자하여 손실을 최소화 할 수 있어요.

 

A. 자산 클래스 분산

 주식, 채권, 부동산, 현금, 저축 등 다양한 자산클래스에 투자를 하여 분산시킬 수 있어요. 이렇게 하면 변동성이 있는 다른 자산클래스들을 상쇄시킬 수 있어요. 예를들어 주식 시장이 하락할 때 채권의 가치는 상승하기 때문에 가능한 방법이죠.

 

B. 산업 분산

 또한 산업군 또한 분산하여 투자하는 것도 하나의 방법이 될 수 있어요. 예를 들어 테마주, 기술주, 헬스케어, 소비재 등 다양한 산업군을 분석하여 분산 투자를 한다면 위험을 줄일 수 있어요.

 

C. 지역 분산

 투자의 경우 국내 이외에도 해외와 관련 된 부분이 있는데, 이 부분에서도 한 나라에만 국한되는게 아닌 다양한 나라, 지역등에 투자하여 위험을 줄이는 방법도 있어요.

 

 

3. 손절매와 목표설정

 손절매와 목표설정은 어떻게보면 과유불급이라고 해서 적정선에서 이득을 취하거나 손해를 최소화 시킬 수 있는 전략이에요.

 

A. 손절매 전략

 주식이나 다른 자산이 일정 손실을 기록하게 된다면, 미리 설정해두었던 가격에 매도하는 전략이에요. 이를 통해서 더 큰 손실을 막을 수 있고 더 나은 곳에 투자할 기회까지도 생기죠. 저의 경우 이 손절매를 지키지 않았다가 5% 손해볼 것을 30% 손해본적이 있어서 아까워도 꼭 지키려고 노력하고 있어요.

 

B. 목표 설정

 어떠한 투자라도 본인이 설정한 목표금액에 달성한다면 미련없이 떠날 줄 알아야해요. 위 손절매와 비슷해요.

이익을 볼 수 있을때 이익을 보고 욕심부리지 않고 매도하는 방법으로 투자 전 꼭 설정해두는 것이 좋습니다.

 

 

4. 정기적인 포트폴리오 리뷰

 

 투자 성과를 정기적으로 점검하고, 이에 따라 본인의 포트폴리오를 정리하거나 새로 리뉴얼 할 수 있어요.

 

A. 포트폴리오 성과 분석

 정기적으로 포트폴리오를 점검하여 목표 수익률은 어떻게되는지, 어떤 산업군 어떤 투자방식이 자신에게 맞는지를 확인해보고 이를 통해서 손실이 많거나 성과가 저조한 자산을 정리하고 더 나은 곳을 분석하여 재투자 할 수 있어요.

 

B. 포트폴리오 재조정

 위와 마찬가지로 포트폴리오를 분석하여 재조정하는 단계로 좀 더 넓은범위로 나아가 주식 또는 채권 중 큰 범위에서 정리할 수 있고, 산업군 등을 조정하여 앞으로의 상황에 유연하게 대처할 수 있도록 해요.

 

 

5. 리스크 관리 도구 활용

 

 다양한 리스크 관리도구를 사용한다면 더욱 효과적으로 위험을 관리할 수 있어요.

 

A. 보험

 보험의 의미는 다들 아시겠지만 닥치지 않은 상황때문에 꺼려하시는 분들도 계시지만 사람일이란 어떻게 될 지 모르니 본인에게 필요한 보험은 들어두는 것이 좋습니다.

 

B. 헤지 전략

 파생상품을 활용한 방법으로 리스크를 헤지할 수 있어요. 이를 통해서 포트폴리오가 불규칙적으로 변동되는 것을 막을 수 있죠.

 

C. 비상금

 늘 비상금 얘기를 드리는 것 같은데, 정말 예기치 못한 상황에 큰 도움이 되니 꼭 생활비의 3~6개월치를 마련하지는 않더라도 어느정도 여유분의 비상금을 저축해두는 것을 추천드려요.

 

결론

 위험 관리는 재테크의 필수. 자산을 보호하고 장기적인 재정 목표를 달성하자!